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央行二代征信系统即将上线 新版征信系统

2020-01-13 11:41:58城市金融报

  到底有哪些不同?

  各界广泛关注的央行二代个人征信系统迎来新进展。1月9日,有媒体报道称,央行将于1月20日左右上线二代个人征信系统。据悉,二代征信系统上线后,新版信用报告对个人信息、信贷信息等均进行了相应细化。

  新增共同借款等信息

  相较于一代征信,二代个人征信报告内容有了新增与细化。一方面,在优化界面展示、提升可读性方面做了调整。另一方面,拟推出的新版信用报告与目前的信用报告版本相比,也新增加了一些信息,如个人基本信息中增加了国籍等信息,信贷信息中增加了共同借款、个人为法人担保、法人为个人担保等信息。另外,新版信用报告的信息更新频率将进一步提升,信用报告的展示方式也进行了部分优化。

  国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼认为,从央行拟推出的新版个人征信报告整体来看,更多的个人工作生活场景记录,以及非信贷类信用信息和信用相关的信息可能被采纳,信息收集更趋完整、分析维度更趋多元、信息治理更趋精准。其中,在负债主体、负债期限、负债额度以及时间点等方面给了更明确的界定,例如作为共同借款人,夫妻双方征信均体现负债;此外,信用交易信息方面,将还款记录延长至五年,并将记录详尽的还款信息、逾期信息等。

  董希淼表示,从此次新版信用报告来看,一个人拥有良好的信用记录,将会在借款、办理信用卡乃至日常生活方方面面享有诸多方便与优惠;而一个人的信用记录一旦出现污点,比如“拆东墙补西墙”、信用卡以卡养卡、发生严重违约后销户来“洗白”等等思维下的各类行为,将可能产生非常严重的后果。

  利好公众及行业

  系统升级后,新版信用报告对个人经济生活会产生什么影响?央行有关负责人表示,由于升级前后向征信系统报送数据的机构和数据种类没有大的变化,因此对个人经济生活的影响不会发生太大变化。

  苏宁金融研究院金融科技中心主任孙扬分析称,系统升级后,新版信用报告无论是对大众还是对金融科技行业都有着利好作用。一方面,新版个人征信报告里的信息对个人信用信息覆盖更全面、更细化,尤其是将共同借款、个人为法人担保等都纳入征信,此后大众将更重视个人信用。

  另一方面,对金融科技行业也是一个利好,个人基本信息、共同借款、个人担保等数据,对于金融科技行业是非常有用的,可以用于信贷决策。孙扬称,“以前征信报告是孤立的节点,现在建立了各个信用主体之间的联系。这是一个巨大的里程碑。很多个人担保都是线下的,如果这个也能线上化,将能更全面地反映个人信用”。

  不能“什么都往里装”

  “信息采集的精细化、全民化势必会让各种不诚信的行为无处藏身,让诚实守信的行为得到更多激励,这些守信行为将成为个人在经济行为中的通行证。”不过,董希淼也表示,采集相关信息也应依法依规,合理适度,注意保护个人隐私,防止失信行为认定和记入信用记录泛化、扩大化,不能出现“征信是个筐,什么都往里装”现象。

  董希淼认为,征信报告的信息采集要受到约束,要有一定边界。对于公众对个人信息安全和隐私保护等方面的担心,首先要加快相关立法工作,在法律框架下,应在金融、通信、电子商务、教育、医疗卫生等重点领域制定个人信息保护的行政法规、部门规章;同时,在行业自律层面,引导重点行业、领军企业在国家法律框架内建立个人信息开发利用从业规则,充分发挥行业自律管理机制。孟凡霞

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